建議選擇年金領(lǐng)取更劃算。按您情況，60歲起可年領(lǐng)約1.5萬(wàn)-1.8萬(wàn)元（具體以合同為準(zhǔn)），長(zhǎng)期領(lǐng)取總額高于一次性生存金，且持續(xù)補(bǔ)充養(yǎng)老。
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我很明確的告訴你，如果你打算50歲的時(shí)候終止合同是根本領(lǐng)取不到那些錢的，即便有你也領(lǐng)不到，這是保額分紅的特性，就是說(shuō)你想拿到業(yè)務(wù)員跟你說(shuō)的那筆很吸引眼球的數(shù)字，要滿足兩個(gè)條件中的其中一個(gè)，1是發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任——即身故；2是保險(xiǎn)滿期——即到80歲；除此之外任何情況你拿不到的。
我不知道為什么那個(gè)業(yè)務(wù)員會(huì)給你設(shè)計(jì)5年交費(fèi)的計(jì)劃，可能是演示出來(lái)的利益比較能吊人胃口吧，但這已經(jīng)是把保險(xiǎn)的意義和功用給拋開(kāi)了，明白嗎？這樣的話你買保險(xiǎn)和買銀行存款或者買基金有什么兩樣？ -
領(lǐng)金賬戶的錢 就可以了 不會(huì)影響合同的后續(xù)
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每年返還的關(guān)愛(ài)金和生存年金如果不 領(lǐng)的話會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入金賬戶理財(cái)。金賬戶的錢非常靈活，如果需要的話可以領(lǐng)取，建議金賬戶里最少有100元，幫你算下利益：
39--60周歲每年領(lǐng)取1000元，領(lǐng)取21次。
39--60周歲每?jī)赡觐I(lǐng)取3600+分紅，共領(lǐng)取10次。
60--80周歲每年領(lǐng)取3600+1000+分紅。
80周歲領(lǐng)取祝壽金。
由此可看出你60周歲時(shí)金賬戶里的錢57000+分紅+累積生息。金賬戶2009年的年利率是3.25%。 -
真不知道現(xiàn)在的代理人都是怎么講產(chǎn)品的，這些東西都不講，無(wú)奈呀。
尊享人生的責(zé)任有關(guān)愛(ài)年金、生存保險(xiǎn)金、身故或身體全殘保險(xiǎn)金、投保人意外身故或身體全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)四部分，所謂的金賬戶是指你的關(guān)愛(ài)年金每次都會(huì)進(jìn)入賬戶進(jìn)行累計(jì)生息，比如關(guān)愛(ài)年金是1000元，假設(shè)某個(gè)月是31天，那么這個(gè)月利息是1000*3.25%/365*31=2.76
保障部分只是在身故或身體全殘保險(xiǎn)金、投保人意外身故或身體全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)這兩個(gè)部分，而豁免保費(fèi)只是說(shuō)免除繳納的保費(fèi)，對(duì)人身的保障不產(chǎn)生影響。
那么就來(lái)看看你的身故或身體全殘保險(xiǎn)金這部分：
1.本保險(xiǎn)實(shí)際交納的基本責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)的105％；
2.累積紅利保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。
第一項(xiàng)繳納的保費(fèi)每年一萬(wàn)是不變的，只是隨著交費(fèi)的次數(shù)增加而增加。那么也就是說(shuō)身故全殘保險(xiǎn)金額之和累計(jì)紅利保額相關(guān)了，你買的產(chǎn)品基本保額是4w，那么也就是之和分紅有關(guān)了，而分紅的概念是累計(jì)紅利保險(xiǎn)金額是指生效對(duì)應(yīng)日或年度分紅率公布日因分配年度紅利增加為保險(xiǎn)金額的復(fù)利遞增。
所以綜上所述，您的身故或身體全殘保險(xiǎn)金這部分只和分紅率相關(guān)了。至于領(lǐng)取部分，除了關(guān)愛(ài)年金和生存金之外，我估計(jì)您還購(gòu)買了可選責(zé)任，也就是祝壽金，到六十歲領(lǐng)的，這些錢您領(lǐng)取不領(lǐng)取，和你的收益關(guān)系不大，頂多是你把錢放在金賬戶中累計(jì)生息罷了，但是考慮到3.25%的年化利率，并不算很高，所以建議還是取出來(lái)做其他投資。
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